南投借貸ptt 評價?好過?信用卡貸款利率最低銀行
33A
借錢管道百百種
究竟那些借錢網站平台合法又安全？
信貸審核沒過難道只能找地下錢莊？除了銀行哪裡可以借錢？
教你如何透過專業民間貸款公司借貸週轉應急
再也不用擔心急用時錢該去哪借
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<沒錢生活怎麼辦？信貸審核沒過該找誰？>
一般大眾若有資金需求
多半會以銀行當作首選. 但不少申貸人卻因為有...
預借現金習慣.
年收入低於40萬
聯徵次數超過1次以上
薪轉存褶老是月光..等問題
導致申辦貸款時總是被銀行拒於門外!
銀行信用貸款看中的便是申貸人的信用紀錄
一旦發現有瑕疵或是被認為有疑慮，銀行便會拒絕核貸
這時候申貸人千萬不要氣餒
也不要一時心急亂投醫改找高利貸業者.
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<請務必記得>
尋求" 合法安全的民間私人借貸公司 "填補財務缺口 !!
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<什麼都沒有怎麼借錢？貸款種類有哪些？>
貸款可依是否需要提供擔保品而分為兩大類，
A. 不需要擔保品純粹看個人信用狀況的 "信用貸款"
只要維持良好信用紀錄，就算無法提供任何抵押品也能成功貸款
無擔保的信用貸款
一般信用貸款會需要申貸人附上勞保明細以及薪轉證明以證明自己的還款能力
倘若上述兩項都無法提供
建議可以選擇定存單或是穩定使用一年以上且往來頻繁的存摺
記得上面千萬要避免有花光存款或是百元提領的紀錄
銀行會依據存摺使用狀況，來觀察申貸人的消費狀況和用錢習慣
藉以判斷還款能力和銀行需承擔的風險。
一般來說存款金額最好是大於10,000元以上，存款越多，貸款條件相對也會越好 ！
B. 需要提供動產/不動產的房屋貸款. 土地貸款. 汽機車貸款..等
有擔保的房屋/土地/汽機車貸款
申貸人手中如果持有房產、汽車、機車、土地，可以利用這些實物進行抵押貸款
貸款利率通常會比無擔保品的信用貸款來的低
只要申貸人個人持有房屋、汽車、機車、土地便可以申貸
不論是持分房屋貸款、房屋二胎貸款、持分土地貸款、土地二胎貸款，還是汽車貸款、機車貸款
皆可以向貸款公司、租賃公司、當鋪等合法正規管道借錢。
但無論是預計申貸哪一種貸款，
辦理時銀行都會要求 申貸人必須至少擁有一份穩定的工作
以確保申貸人具有穩定的還款能力貸款。
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<合法借錢平台有哪些？ 如何選擇合法的借錢管道?>
不少申貸人可能會擔心
會不會遇到詐騙公司變成警示帳戶？
會不會有貸款資料外洩的問題？
會不會以各種名義多次要求付款?
玩文字遊戲以貸款合約為由強詐錢財？
這裡可以很肯定的告訴你，只要避開非法經營的貸款公司，這些通通不會發生！
提醒各位，在進行任何的借貸前
記得先看看是否有以下4種情況. 如果有任一符合
就有可能是遇上詐騙陷阱或非法高利貸業者：
1.利率太高昂
民間貸款利率一般會比銀行稍高
但如果高過合理範圍，甚至超過法律規範，就絕對不正常。
合法經營的私人借貸公司其月息約1~3%左右
有些不肖業者會利用將貸款門檻放低的聲東擊西法來讓申貸人忽略利率過高的問題
雖然錢是借到了，但沉重的利息負擔將會讓你無法喘息。
2.條件太簡單
坊間那些打著什麼資料都不需要
沒工作也沒關係，只要提供身份證、健保卡就能借款的公司，
絕對不是合法立案的民間貸款公司！而是高利貸。
畢竟光憑證件要如何判斷申貸人的還款能力？
至少也會要求提出工作滿3個月的證明，沒有賺錢怎麼還錢？
3.流程太草率
為了降低款項收不回來的風險，正常的民間貸款業者並不會來者不拒，仍然需要經過正規的申貸流程
包括：諮詢/瞭解需求、送件、評估、審核、設定（如果有擔保品）、對保/簽約，最後才會撥款。
雖然流程比銀行簡便不少，但如果簡便到完全省略，請留心，可能遇上詐騙了！
4.事先要求提供存摺、印章、提款卡
合法的貸款公司在放款前不會向申貸人收取任何費用
對保前也不會需要提供身分證證件，更絕無需要存摺培養進出記錄這種事！
在尚未確定核貸之前，貸款公司不該要求申貸者寄送私章、提款卡、存摺正本等資料，而是應以影本為主
如果對方要求先寄出提款卡或存摺做財力證明，絕對是詐騙集團不要上當！
務必謹記不先支付任何費用、不郵寄存摺、對保完拿到現金才交付提款卡這3點，才能降低被詐騙的機率。
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借錢網站平台要慎選！別落入高利貸業者陷阱
目前市面上不看信用情形的專業貸款公司非常多
核貸標準較銀行寬鬆. 許多被銀行退件的案子也願意接收
即使信用不良或是有信用瑕疵也可以申貸
缺點是貸款利率較高，月息約1%~3%
申貸人在申貸前務必謹慎評估衡量自己的還款能力和經濟狀況
並且挑選合法立案的民間貸款公司
千萬不要因為一時的心急而落入高利貸業者的陷阱之中
不僅沒辦法解決問題，反而還會身上背了一屁股債。
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但如果你是下列4種狀態
狀態1. 急用錢，承受不起銀行不核貸的風險
狀態2. 無資產或薪資證明，擔憂跟銀行借不到錢
狀態3. 想知道哪間銀行貸款利率最低
狀態4. 申辦貸款被銀行退件，找不到解決的方法
建議你真的要找專業的貸款公司來幫忙。
分享我先前整理的
再推薦給各位合法專業的 " 免費諮詢管道 "
只要你想跟銀行借錢 , 你想知道以你目前的情況
1. 怎樣貸才貸得出來
2. 怎樣跟銀行借錢速度最快
3. 怎樣貸利率低
4. 每月負的利息錢不會造成你的負擔
只要到他們網站填寫免費諮詢表格 , 馬上會有專人跟您連絡
只要跟他們說你 " 有貸款需求 " , 它們就會免費為你找尋適合的方案
< 就算評估之後不適合 , 不貸款也是不用收費喔 ! >
建議每一家都填表去免費諮詢看看
同時很多人幫你找方法 , 也會增加你核貸的機率
多比較不同專家給的意見 , 最後再選擇最合適自己的
那才會是最好的方案 ! !
"註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"
台廠供應鏈肯定遭池魚之殃，2 策略因應獲利下修潮
這陣子包括美光、輝達、英特爾等重量級科技公司都有財測下修動作，下修潮也陸續蔓延到台廠相關供應鏈，台股本益比會因此再下修嗎？投資人該如何操作應對？
先和大家分享一個簡單的股票評價觀念，當市場預估一家公司今年每股可以賺 2 元，和過去 5 至 10 年的平均 EPS（每股盈餘）相去不遠，就可以推估股價會在過往的本益比區間當中游走。
如果有天早上醒來，市場突然樂觀預期這家公司今年每股會賺 4 元，那麼這家公司的股價高點應該也會比以往翻倍？答案是很有機會，而且可能還不止如此。因為「成長」題材，這家公司本益比可能從 10～15 倍向上翻成 15～25 倍，這時候股價的高點可能就不只是以過往本益比推估的 60 元（15×4＝60），而是有機會挑戰百元（25×4＝100）。
上述的觀念是外資等法人機構評價股票的方式之一，所以大家常常會在市況好的時候，一天到晚看到媒體又說某某外資「調高」某家公司的目標價。不知道大家是否還記得前一、二年有外資把台灣之光台積電（2330）的目標價調高至 900 元甚至千元，只是現在呢？
談股票評價不是為了酸外資，而是要提醒大家所有投資資訊與預測僅供參考，自己才是最後判斷的那個人，要為投資決策負責。接下來重點來了，如果上面的評價觀念反過來呢？舉例來說，市場本來預期每股賺 4 元，某天早上醒來突然有人開第一槍說，這家公司其實只能賺 2 元，接下來會發生什麼事？
科技大廠下修財測，庫存調整無法避免
這陣子知名重量級科技公司包括美光（Micron）、輝達（Nvidia）、英特爾（Intel）等都有財測下修的消息出現，台灣是全球科技供應鏈重鎮，這股下修潮當然也蔓延到台廠相關供應鏈。
例如，IC 設計龍頭聯發科（2454）在日前法說會就指出，客戶及其銷售通路已經開始積極調整庫存，預期未來 2 到 3 個季度還會持續調整。對應到聯發科本身的財測，公司預期今（2022）年第 3 季在客戶持續調整庫存下，營收以美元對新台幣匯率 1 比 29.5 計算，單季將在 1,417～1,542 億元區間，季減 1%～9%，年增 8%～18%。
每年第 3 季通常都是科技業旺季，聯發科的財測卻是季減 1%～9%，雖然預期單季年增 8%～18%，但是這和全年營收年增近 20% 的預期相比，動能也明顯較弱。
當然，像台積電、鴻海（2317）等仍有不弱的營運展望，但是投資人可以思考一個問題，半年前的市場氣氛和現在有何不同？
相較於 2022 年初歌舞昇平、市場熱絡，每家公司營運展望都好棒棒的景像，現在的氣氛絕對比年初時保守許多，最大的原因，就是股市直接從牛市跌入熊市（聰明錢撤離），等到大夥兒回過神來，才開始調降財測（公司派示警），接著最傷腦筋的就是投資人，到底這時候要如何解讀財測下修潮？該如何操作應對？
本益比保守看，提防進一步下修
先回答第一個問題。財測下修其實是現在進行式，科技業的庫存調整往往不會只有 1 季就結束，可以預期接下來一陣子「庫存調整」都會是科技業的關鍵議題。那麼，庫存調整、財測保守對於投資人有什麼意義？其實，財測保守就代表投資人給股票的評價也要跟著保守。投資人更關心的應該是現在股市跌夠了沒有？反彈是來真的嗎？
這就進入了第二個問題，也就是如何操作應對股市，以下提供 2 個簡單的面向當作投資策略的參考。
策略 1：本益比策略
投資人首先可以從券商報告、看盤軟體、新聞報導等多方管道先了解一家公司過往的本益比區間，或是自己動手簡單計算一下公司最近幾年的高低本益比。
舉例來說，鴻海 2021 年每股盈餘 10.05 元，當年度的高價 134.5 元，低價 93.3 元，當年最高本益比為 13.38 倍（134.5÷10.05＝13.38），最低本益比為 9.28 倍（93.3÷10.05＝9.28）。鴻海 2020 年每股只賺 7.34 元，當年的高價是 93.4 元，低價是 65.7 元，最高本益比是 12.72 倍（93.4÷7.34＝12.72），最低本益比是 8.95 倍（65.7÷7.34＝8.95）。
以上述方法計算公司過去本益比區間，同時也可以得知公司本益比平均值，舉例來說，如果一家公司過去幾年本益比大致在 9 至 15 倍，平均值就是 12 倍，如果是 9 至 13 倍，平均值就是 11 倍。
在市況好的時候，本益比要往上看，但是在許多科技業紛紛提出「庫存調整」訊息之際，現在就算不是市況差的時候，也絕對談不上市況好。因此，本益比恐怕要保守看，甚至對於一些營運波動度較大的公司，本益比還有進一步下修的可能。
舉例來說，如果市場原先預估一家公司今年每股可以賺 4 元，和過去 5 年的平均每股盈餘相近，接下來，市況急轉直下，突然預期這家公司今年每股只能賺 3 元，這家公司的本益比可能從過去的 20～25 倍向下修正成 15～20 倍，這時候股價的低點可能就不是以過往本益比推估的 60 元（20×3＝60），而是有機會下探 45 元（15×3＝45）。
原先預期每股盈餘 4 元、最高本益比上看 25 倍，法人目標價可能上看百元。物換星移，現在預期每股盈餘剩 3 元、最低本益比下探 15 倍，股價可能下探 45 元。大家可以檢視一下，2022 年初股市高點一路拉回至今，是不是有不少股票像這樣腰斬呢？
因此，運用本益比判斷的策略，碰到市況不佳時，除了參考過往本益比區間之外，建議以較保守的方式應對。舉例來說，過往本益比 9～15 倍，這時候公司獲利又下修，風險較低的買進區間大約就是從 10 倍、9 倍開始向下買，而且要用資金控管、分批布局的方式，目標價建議設在平均本益比的 12 倍，不宜設在 15 倍高標。
策略 2：股利策略
股利策略適合用在營運較為穩定、不受景氣波動影響的公司，如公用事業、電信、食品等必需性消費族群，其受景氣影響的程度相當小，公司的營運、自由現金流量相對穩定，股利也較一般公司穩定。
舉例來說，中華電信（2412）已經連續 20 年配發至少 4 元以上股利，是相當標準的定存股。不過要留意的是，隨著利率環境變化，這類股票的殖利率也可能受到影響，進而影響公司的股價。
例如，在定存利率 0.8%、美債利率 1%～1.5% 的狀態下，股票殖利率 4% 以上的股票就頗具吸引力，但是，定存利率提高至 1% 以上、美債利率躍升至 3% 的話，原來的股票殖利率就不那麼吸引人，部分資金可能開始轉向，進而影響股票價格。
因此，採用股利策略，必須留意利率環境變化，以目前利率趨升的環境來看，投資人可以在定存股股價稍有拉回時，再考慮進場分批布局，如此才能提高股票殖利率。
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本文精采內容來自2022年09月號《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。
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（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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